Ultimele luni ale anului pot aduce un ritm diferit in administrarea banilor. Unele planuri se incheie, altele sunt amanate pentru perioada urmatoare, iar intre ele continua activitatile obisnuite. Acesta poate fi un moment potrivit sa pui lucrurile in ordine si sa intelegi mai bine punctul in care te afli.
Finalul de an poate fi folosit si pentru a te ocupa de angajamentele financiare pe care le ai deja. Daca ai apelat, de exemplu, la serviciile noastre de amanet masina, poti reveni asupra contractului pentru a avea la indemana informatiile de care vei avea nevoie in perioada urmatoare. In acelasi mod, poti pune in ordine si documentele aferente altor servicii pe care le folosesti.
Nu este necesar sa transformi finalul de an intr-o analiza complicata a tuturor deciziilor luate in ultimele 12 luni. Cateva informatii actuale pot fi suficiente pentru a intelege mai bine ce ai la dispozitie si pentru a incepe perioada urmatoare cu lucrurile esentiale puse in ordine.
Fa un bilant simplu al banilor disponibili
Soldul pe care il vezi intr-un cont nu reprezinta neaparat suma pe care o poti folosi pentru orice scop. O parte poate fi destinata unor lucruri deja stabilite, iar anumite venituri pot ajunge abia mai tarziu. Diferentierea acestor sume iti ofera o perspectiva mai realista asupra banilor pe care te poti baza in prezent.
Nu trebuie sa refaci istoricul fiecarei cumparaturi din ultimele luni. Pentru un bilant de final de an sunt mai utile elementele care au efect asupra prezentului. Le poti aseza intr-o forma simpla:
- Soldurile curente – noteaza banii pe care ii ai in conturile pe care le folosesti in mod obisnuit
- Veniturile asteptate – trece sumele pe care urmeaza sa le primesti, dar care nu au intrat inca
- Economiile cu un scop precis – delimiteaza banii pusi deoparte pentru proiecte sau nevoi deja stabilite
- Obligatiile apropiate – ia in calcul sumele care trebuie achitate pana la incheierea anului
- Banii fara o destinatie stabilita – observa ce ramane dupa ce elementele de mai sus au fost luate in calcul
Rezultatul nu trebuie sa fie un calcul complex. Scopul este sa faci diferenta intre banii existenti, cei care vor veni si cei care sunt deja rezervati, astfel incat soldul total sa nu creeze o impresie gresita asupra posibilitatilor tale.
Tine cont de angajamentele care merg mai departe
Schimbarea anului calendaristic nu inseamna ca toate angajamentele financiare pornesc de la zero. Unele dintre ele au fost asumate anterior si isi continua cursul indiferent de trecerea in ianuarie. Este util sa le cunosti inainte sa adaugi alte proiecte sau servicii.
Frecventa lor poate fi diferita. Unele presupun achitari lunare, in timp ce altele reapar trimestrial, anual sau la o data prevazuta prin contract. O evidenta simpla te poate ajuta sa observi ce perioade sunt deja ocupate de astfel de obligatii.
Pentru fiecare tip de angajament, poti nota informatia care te ajuta sa stii ce urmeaza:
| Element | Ce este util sa cunosti |
| Rate | Datele urmatoare prevazute pentru achitare |
| Abonamente | Perioada pentru care serviciul ramane activ |
| Contracte in derulare | Momentul pana la care sunt valabile |
| Debitari automate | Ce sume pot fi retrase periodic din cont |
| Servicii cu reinnoire | Data la care poate incepe o noua perioada |
Centralizarea lor intr-un singur loc poate scoate la iveala si servicii pe care nu le mai folosesti sau angajamente ale caror detalii nu le mai ai in vedere. Daca intentionezi sa faci o schimbare, consulta conditiile aplicabile inainte de a decide ce faci mai departe.
Pune documentele financiare intr-o ordine usor de urmarit
Facturile, chitantele, garantiile, contractele si confirmarile primite de-a lungul anului pot ajunge in locuri diferite. Unele raman in casuta de email, altele sunt pastrate pe hartie sau salvate pe diferite dispozitive. Cand ai nevoie de unul dintre ele, lipsa unei ordini poate face cautarea inutil de lunga.
Nu ai nevoie de un sistem complicat. O impartire pe categorii poate fi suficienta, atat timp cat stii unde sa cauti ulterior ceea ce te intereseaza.
Iata ce anume poti grupa:
- Facturile importante pe care este necesar sa le pastrezi
- Chitantele sau confirmarile pentru achizitii relevante
- Certificatele de garantie ale produselor
- Actele aferente bunurilor pe care le detii
- Documentele fiscale sau administrative de care mai poti avea nevoie
- Documentatia pentru demersuri pe care intentionezi sa le continui in anul urmator
O astfel de ordine are in primul rand un rol practic. Atunci cand ai nevoie de o dovada, de datele unui produs sau de un act pentru o procedura administrativa, stii unde sa il cauti si nu trebuie sa reconstruiesti informatia din mai multe surse.
Un nou an nu cere un plan perfect
Organizarea de la finalul anului nu inseamna sa anticipezi fiecare lucru care se va intampla in lunile urmatoare. Unele decizii vor putea fi luate abia atunci cand vei avea toate informatiile necesare, iar prioritatile se pot schimba pe parcurs.
Mai important este sa nu intri in noul an cu lucruri ramase neclare doar pentru ca nu ai avut timp sa le pui in ordine. O baza bine organizata iti permite sa te ocupi de noile planuri atunci cand apar, fara sa fie nevoie sa refaci de fiecare data lucrurile pe care le puteai clarifica dinainte.